华父来澳洲探亲未投保 入院遭遇天价账单

　　许多华人新移民定居澳洲，带动了他们的父母来澳旅游探亲的热潮，但是这些探亲旅游的父母只是访客，无法享受到澳洲本地居民可以享受的医疗福利。有的老人在澳探亲期间遭遇突如其来的疾病或者意外，由于没有购买相应的医疗健康保险，以致家庭陷入巨大的财务危机和精神压力，不堪重负。华人小陆（化名）今年就陷入这样的困境，面临高达将近5万澳元的医疗费。每个家庭情况迥异，无论是否给探亲的父母购买保险，父母在澳洲的健康安全都应该得到重视。

年迈父亲一周内三看急诊

   回想起今年1月份父亲急病入院的一系列情景，华人小陆（化名）仍觉得惊心动魄，一切犹历历在目。

   那是今年1月下旬的一个星期三，小陆的年过6旬的父亲说头晕，一量血压达到230，后来没有出现进一步的症状而休息睡着。次日小陆带父亲去看家庭医生（GP），医生开了降压药，让陆父回家观察。但到了周五，陆父血压仍然很高，着急的小陆马上带父亲到医院看急诊。医生给陆父照了x 光、查血验尿、并查了心电图，输了2瓶盐水之后开了些防眩晕的药。

   但到了周六陆父仍然感到不舒服，并且看东西有重影，头昏恶心，血压依旧降不下来。小陆带父亲再次到医院看急诊。这次是另一个医生，和第一次急诊一样检查了同样的项目，开了另一种降压药（中国称为缓释片），建议陆父回家继续观察。

   小陆说，他父亲没有购买任何医疗健康保险，每次去医院看急诊最起码都要付七八百澳元。付多少钱并不是问题，关键是要知道原因以及对症下药。周日小陆带父亲转看中医，中医师说必须马上看急诊，不能再拖。于是小陆马上又带父亲看家庭医生，家庭医生看后马上给医院写了转介信，建议陆父必须留院观察。

   小陆于是带着父亲第三次看急诊，这次医生诊断后立即给陆父照了CT，发现其脑部有淤血，马上召救护车将陆父送到另一家脑外科医院进行手术，插导管，将颅内液体引流出来。

   小陆说：“当时我父亲的颅压非常高，有中风症状。医生当时对我说，必须马上手术，要么就是死。还好当时手术做得非常成功。手术后父亲马上就清醒了过来。”

   不幸的是，陆父术后颅内导管发生堵塞，医院对其又进行了第二次手术。之后陆父在医院一共住了两个多星期。陆父在脑出血之后，虽然手术成功，但是术后还有很多康复课程要做，包括重新学走路、学说话、理疗按摩等。小陆说：“这场大病之后，他除了我谁都不认识了，什么都不记得。而我的妈妈经受不起这样的打击，出于健康方面的考虑，那时已经先回中国休养。她不愿我们担心她，希望我能够全心全力先照顾好父亲。”

医疗费近5万曾考虑卖房

   陆父手术做完后，小陆随后就收到了医院开出的账单。住院费加上化验等各项费用每天需2045澳元，这还不包括手术费、麻醉等费用。“我什么都不管，多少钱我都认了，只要父亲好好的。我当时马上签了按月还款。”

　　陆父出院后，鉴于种种考虑，小陆决定带父亲回中国进行进一步的治疗和康复训练。这在当时是个非常冒险的决定，但是后来证明这也是正确的决定。在医生经过详细检查后确定陆父的身体状况适合长途飞行，小陆在陆父出院后的第二天就带父亲坐上了回国的飞机。

   陆父原来在国内一家着名的医院工作，去年才刚刚退休。小陆带父亲回到这家父亲工作了一辈子的医院进行治疗和康复训练。陆父回到曾经熟悉的生活环境和语言环境，接触曾经共事多年的同事。他的身体在慢慢地康复，记忆力和语言能力也在慢慢恢复。小陆一直紧揪的心渐渐放了下来。

   陆父去年12月刚退休之后就和妻子到澳洲探亲。原来计划是在澳洲住3个月，陆父此前患有高血压和糖尿病，但是一直控制得很好，没有出过什么大问题，出国前的体检也顺利过关。而且陆父本身也是一名医生，于是小陆就没有考虑要给父母买医疗健康保险，他万万没有想到父母才来到澳洲短短一个多月就发生这样的事情。因为没有买保险，陆父此次无论是看家庭医生、看急诊、手术、入院治疗等所有的费用都要自己出钱。

   从国内回到澳洲，小陆面对着高价的医疗账单，除了公立医院的床费2045元／晚，包括化验和治疗等，还有医院的手术麻醉费每次200澳元左右，前前后后如今算下来将近5万澳元。小陆说：“当时如果不是回国继续父亲进一步的治疗和康复，这笔费用还不知道有多高。父亲那时还在澳洲住院时，医生每次会诊，检查这检查那的，我原来以为可能要10多万澳元，我都准备卖了自己的房子给父亲治病的，中介都已经联系了。还好父亲已经慢慢恢复了，现在已经没有大碍。”

   经此一“役”，小陆说：“我很希望能够给很多和我一样有着年迈的父母的朋友提一个醒，父母来澳洲旅游或者探亲，还是要考虑给他们买一个保险，买一个安心。不然一个不小心出了什么意外，澳洲的医院住院治疗起码过万，这让许多家庭，尤其是新移民的家庭难以承担。”

保险，买与不买的纠结

   小陆的遭遇无疑给许多华人家庭提了一个醒。其实类似的事情在华人社区并非第一次发生。父母来澳探亲，其健康与安全是许多华人首要考虑的问题，但是买医疗健康保险与否，每个家庭的情况、父母健康状况、各人的出发点不一样，所做的决定也不一样。

   对于长期探亲签证，澳洲移民部门对申请者有硬性的医疗保险要求，如要求购买一年的医疗健康保险等。但对一些短期旅游探亲的海外访客则没有医疗保险方面的要求。如果是前者，那么必须要买，否则无法拿到签证。但是对后者来说，因为一些保险条款的应用范围，买，还是不买，让一些人颇为纠结。不买，担心意外的发生；买呢，又面对一些限制，觉得支付昂贵的保费不值。

   记者采访了一些华人。有的人认为没有必要买，因为父母身体健康，来的时间也比较短，只有数周至两三个月。这么短的时间还没有过等待期就回国了。有的人认为，父母有既往病史的，等待期太长，还没有捱过等待期就已经回国了，那么买保险的用处何在。而且父母从国内来，都会自备药物。平时有个小感冒的，去看家庭医生也是开类似的药，所以不打算买保险。

   也有的人坚持要买保险，一位华人女士说：“不怕一万就怕万一。我母亲身体一向很好，但是有一次带她去堪培拉看花展，累过头了眼睛出血，入院看急诊，幸好买了保险，自己不用掏钱，也得到了很好的治疗。我当时交的保费总共也就几百元，也就是一次急诊的费用。下一次我父母来，我铁定是要买保险的。”王先生认为，就算不看急诊，老人平时有什么不舒服要看家庭医生，每次都需要五六十元。叫个救护车也要数百元。还是买保险安心一些。

漫长等待期让人望而却步

   在澳洲，通常来说，各保险公司针对外来访客的保险设为两部分，一部分属于看病住院的，包括平时看家庭医生、召救护车、住院等；另一部分是额外部分，称为Extras Cover，包括牙科、眼镜、物理治疗、脊椎推拿、按摩、针灸等。

   在记者的采访中，一些华人家庭提到最多的就是老人的既往病史（pre-existing condition）的长达12个月的等待期，这是保险公司必不可少的规定，新症的等待期则通常为两个月，但对于救护车的服务（including transport service and on-the-spot treatment）则没有等待期，意外事故伤害治疗的也没有等待期。而这12个月的等待期让一些家庭在购买保险的时候颇多踌躇。关于既往病史并非由自己说了算，而是由医生进行诊断和审查。

   华人高女士说：“对于老人家来说，不少人多多少少都有既往病史，不管是高血压，还是什么心脑血方面的，但是保险等待期需要一年。这买保险就等同于买意外险。但对他们平常的吃药看病没有多大的帮助。”

　　另一位华人说：“我一个朋友的母亲从家里楼梯上摔下来，送到医院急救，原以为买了保险可以报销，但是后来医生诊断为原有的高血压发病造成这次意外，结果医药费还是没有得到报销。”

如何选购合适的保险产品

   澳人对其国民医疗系统一向自豪有加，避免了一场大病就有可能倾家荡产或者负债累累的事情发生。对于一些华人家庭来说，邀请年迈或者身体状况欠佳的父母来澳游玩或者探亲，如果没有为他们购买保险，一次严重的疾病、受伤或灾难性的紧急事故，就有可能让整个家庭陷入财务危机。因为在澳洲，即使是在公立医院，对于海外的访客来说，住院的费用都会高过每天1000澳元。

   对于有需要为父母购买保险的家庭来说，凡事预则立，如何购买合适的保险产品是需要花时间进行比较和慎重考虑的。不同的保险公司，在保险支付金额、保费以及诊疗限制等方面会有很大的差异，因此当考虑要买以及选择险种时，应该精挑细选，多加比较，除了要考虑保费高低之外，还要注意保险额度、保障内容、诊疗限制、费用分担、排除条款、弹性使用等。

   首先应根据自己的实际情况和需求进行购买，不应盲目。本报记者比较了市面上一些保险产品，两人的保费从每月100多澳元到400多澳元的都有，但并非越便宜的越好或者越贵的越好。有时考虑到价钱原因，购买了最低廉的保险不一定实用，一般而言，保费较低的保险计划，赔偿支付也较低，且可能附有较多限制条件。一旦在需要接受治疗时发现，便宜的保险无法按需要给付时会非常后悔。还有的人喜欢和别人比较，但各家情况不一样，适合别人的未必适合自己。应该对市面上众多保险计划作有效比较，选择对自己最有利、性价比最高的保险。

   投保人还应该了解各项保险术语、等待期的长短、计算方式能否累计、暂停以及时限等信息，明确了解有何限制的就诊条件或者不包括的内容。了解最高保险支付额，一些保险公司对支付额度设有上限，这些在投保之前应该了解清楚。了解保险计划的自付额，当然是自付额越少越好。

相关链接：健康医疗保险的等待期

   在选择医疗健康保险时，等待期（Waiting Period）是非常重要的一个考虑因素。在澳洲，所有的医疗健康保险都有等待期。新购保险、更换保险公司或者在同一保险公司升级险种，都是有一定等待期的。每个可受益项目的等待期不同，有的保险公司搞促销会免掉受保人的部分项目的等待期。当成为保险公司会员后，一般需要经过一定的等待期才可以申请报销医药费用。这是保险公司防止有人滥用保险权利的预防措施。但如果投保人突然发生意外需要医疗，则不必经过等待期。在等待期内，即使发生保险事故，投保人也不能获得保险赔偿。

   即使投保人在投保前已经患有某种疾病，保险公司不能拒绝客户的投保要求，也不能因为投保人患有慢性疾病或严重疾患而提高保险费，所以设有一定期限的等待期，会员需满足相关的等待条件之后才可以报销与已经存在的疾病相关医疗费用。因此，在投保之前，投保人应该充分了解保险合同对参加保险前已经存在的疾病的报销规定，以及核实合同中规定的医疗服务排除和限制条款是否与自己的医疗需求有冲突。

   通常来说，要求有12个月的等待期的项目如下：既往病症、与产科有关的服务、主要的牙科服务、正畸治疗、牙科手术程序等。一些保险公司对一些特殊的投保服务还设有更长的等待期，如24个月、36个月等。

   私人保险公司的政策一直在变化，所以在投保前最好还是先上每个保险公司的网站看看最新的内容或者亲自到柜台了解。